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実態としては、収益性や利便性といった経済合理性によりムスリムがコンベンショナル金融を利用することも多いとみられる。
ムスリムの投資家がコンベンショナルな投資を行なう事例はすぐに思い浮かぶだろう。中東の国家や投資機関が石油輸出で得たドルを保有する資産として真っ先に挙げられるのは、利払いを伴う米国債であり、これはコンベンショナルな金融資産に他ならない。
また、中東のソブリン・ウェルス・ファンド（ＳＷＦ、政府系ファンド）であるアブダビ投資庁（ＡＤＩＡ）がシティグループに出資した投資事例は大きく話題となったが、シティグループは金利ベースの事業収入が基本であり、イスラムの意味からは明らかに不適格な類の投資である。「原油」「ＳＷＦの運用資産増加」「多くのＳＷＦの所在は中東」「中東ではムスリムが多い」といった連想から、中東ＳＷＦの運用はイスラム金融方式でなされていると考える人は多いのだが、大方の場合、これは事実ではない。
これにはいくつかの理由がある。まず、イスラム金融に制限を絞ることで有力な投資案件を除外することは避けたい、というスタンスが彼らにはある。
基本的にはパフォーマンス重視のファンドが多いとみられており、必ずしもイスラム金融にこだわらないところが多い。また、中東ＳＷＦの運用責任者をみると、コンベンショナルな投資に長けた人も少なくなく、コンベンショナル金融機関での実務経験等からレバレッジ取引やヘッジ・シールを駆使して投資効率を最大化させようとするため、教義にはこだわらずに投資戦略を構築しているものと考えられる。
これも、リスクとリターンの観点から運用収益を最大化させようとするものであり、レバレッジを利かせられずヘッジ・シールがほとんどないイスラム金融のみでは、そうした投資戦略を組むことができないという事情も影響していよう。さらに、そもそもイスラム金融では、同じ条件のコンベンショナル取引に比べ取引量が少ないため、コスト面で高くなりがちという指摘も多い。
より全体的な観点でみれば、英国系の監査法人であるアーンスト＆ヤングの調査によると、ムスリムの金融利用者のうちコンベンショナルのみ利用する人がⅢ％、基本的にはコンベンショナルだがパフォーマンス次第ではイスラムも利用する人が帥％、同じようなパフォーマンスである場合にのみイスラムを利用する人が側％、イスラム金融のみ利用する人が別％となっている。先行研究でも、宗教的理由、経済的理由、双方などと、イスラム金融を利用する理由は国によりまちまちである（北村〈淫置〉の分析による）。
もっとも、イスラム金融の供給側の拡充が十分に進めば、利便性の面でイスラム金融を敬遠してコンベンショナル金融を選択するような動きは、現在より少なくなる可能性もある。「イスラム金融では利子が使われない」との認識が広まった一方で、「利子が使われないのであれば、何か特殊な構造の取引がなされているに違いない」とのイメージが抱かれやすくなってしまったようにも思われる。

私の講演会などでは、「利子がないのであれば、銀行は収益をあげられないのでは？」との質問が寄せられることもある。要点３イスラム金融の商品構造は、他に類をみないものではない。
また、あとで述べるような「ムダラバ」「イジャラ」「イスティスナ」などといった、アラビア語を起源とする専門用語で表現される概念がいろいろとあるため、これが「イスラム金融は特殊」との印象を与えている部分もあるだろう。端的に言えば、利子を回避するために利用されている各種スキームには、いずれも一般の金融の世界でも類似した取引があり、他に類をみないほど特殊なものではない。
この詳細については、あとで各種スキームを説明しながら紹介する。特殊との印象を与えないために、日本語だけで説明するという考え方もないわけではないのだが、私としては、イスラム金融を紹介する以上、その用語も含めて解説するべきだと考えているほか、日本語にするとどうしても意図を正確に伝えられないため、次以降ではアラビア語起源の用語をそのまま紹介して説明している。
この方法により、イスラム金融への〃参入障壁″は若干高くなってしまうかもしれないが、一方でアラビア語起源の用語を記号のように捉えることにより、却ってその意味するところを正確に伝えられると考えているからである。例えば、ムダラバというスキームがあり（くわしくはあとで解説）、これが信託金融などといった用語に訳されることがある。
しかしながら、信託と訳してしまうと、日本の信託法に言う信託のみをムダラバと解し、それ以外のものはムダラバでないと理解してしまう人もみなさまの中に出てきてしまうかもしれない。金銭信託や投資信託がムダラバの範鴫に入るのも事実であるが、複雑な貸出・投資スキームの部分的金融取引などとしてもムダラバの概念が応用されることは多く、そしてそれらは信託とは呼べないものである。
繰り返すが、難解そうにみえる専門用語が使われていても、それらの意味する金融概念は、非ムスリムである我々の接している金融にも類似するものを見出すことができる。その点で、構造面に着目すれば決して理解が困難なものではない、という前提に立っておくことが、イスラムの専門家ではない多くのみなさまにとってイスラム金融の理解を容易にするものと考えている。
成長を支える間口の広さこれまで、「イスラム金融」という言葉をかなり暖昧かつ抽象的なイメージで述べてきた。イスラム金融といっても、概念だけの産物ではなく、日常に取引がなされているれっきとした金融商品である。
ここでは、簡単に取引事例を紹介することを通じて、イスラム金融が間口の広いものであることを理解してもらうとともに、イスラム金融の品揃えがすでにコンベンショナル金融とさほど遜色ないレベルにまでなっている様子を感じていただければと思う。取引に関する詳細は、第３章で述べる。
イスラム金融の具体的商品として、まず、預金がある。金利が禁止されているため、預金金利については顧客から集めた預金を運用したその配当などの形で支払われることとなる。
貸出のような資金供与の取引も一般的である。個人向けについては、自動車ローン、住宅ローンなど、モノの取引が絡むとイスラムの意味では貸出が行なわれやすぐ（その理由については第２章参照）、幅広く商品も提供されている。

使途を特定しない貸出もないわけではない一方、企業向け資金供与では、物品調達に係る資金、モノの分割払い等については頻繁に行なわれている。国際的な貿易取引の決済などで利用されるトレード・ファイナンスも一般的である。
また、大型プロジェクトなどでそのプロジェクトがもたらす収益を返済原資とするプロジェクト・ファイナンスも頻繁に行なわれる。保険も徐々に増えている。
もともと、保険については保険金支払に投機性や不明瞭性があるとされ、イスラムの意味では受け入れられにくい部分があった。しかし、保険加入者同士で互いに助け合うというコンセプトであれば受け入れられやすい、ということで普及がみられた。
イスラム金融方式の債券（スクーク）も、成長著しい分野である。債券は金利系取引であるため、そのままではリバーの取引と解されてしまう。

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